¿Qué ventajas conlleva conseguir una licencia bancaria?

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  Tenet Consultores
• 14 febrero, 2025
• Caso de éxito
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  Consultoría financiera
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  Ecosistema financiero

Las Instituciones de Banca Múltiple pueden ofrecer una gama más amplia de productos financieros, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos personales y productos de nómina

Conseguir una autorización como Institución de Banca Múltiple para operar en México ofrece varias ventajas significativas para las instituciones financieras. Sin embargo, conlleva un proceso riguroso que incluye varias etapas, como la presentación del expediente ante las autoridades, evaluaciones detalladas, revisiones operativas y, finalmente, la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para iniciar operaciones como banco regulado. 

El objetivo de obtener una licencia bancaria es ampliar los alcances operativos para que la entidad interesada pueda constituirse en un proveedor único de todos los servicios financieros que requieren sus clientes, desde créditos hasta opciones de ahorro, nómina e inversión, y así llegar a un sector de clientes más amplio.

Una ventaja adicional es que los bancos tienen la capacidad de captar recursos del público a través de cuentas de ahorro, depósitos a la vista y otros productos financieros. Los depósitos en bancos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que garantiza hasta 400,000 UDIS.

Ventajas

• Las instituciones pueden ofrecer una gama más amplia de productos financieros, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos personales y productos de nómina.
• Obtener una licencia bancaria permite a las instituciones captar recursos del público y ofrecer préstamos, lo que les ayuda a atraer a más clientes y expandir su base de usuarios.
• Las instituciones con licencia bancaria pueden adoptar eficiencias y tecnologías innovadoras que las fintech han desarrollado, lo que les permite modernizarse y mejorar sus servicios.
• Los clientes de instituciones con licencia bancaria tienen una mayor protección de sus recursos, ya que estas entidades están sujetas a regulaciones más estrictas.

Competencia en el sector

Las Instituciones de Banca Múltiple han mostrado un aumento, al pasar de 46 en 2020 a 52 en 2024; sin embargo, el ritmo de su crecimiento ha sido más moderado en comparación con las otras categorías. Sin embargo, su posición dominante en el mercado se mantiene firme, reflejando la estabilidad y consolidación de los bancos tradicionales en el sistema financiero.

Proceso

Para lograr su autorización como Instituciones de Banca Múltiple para operar en México, las entidades financieras necesitan una asesoría integral en materia financiera, tecnológica, operativa y regulatoria.

El proceso de obtención de licencia como Institución de Banca Múltiple ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores requiere de un acompañamiento y una estrategia por parte de una consultora con experiencia en todos los trámites y necesidades a cubrir.

1. Crear un plan de trabajo.
2. Fijar una ruta definida para conseguir la aprobación de la licencia bancaria.
3. Definir los requrimientos financieros, legales, operativos y tecnológicos.
4. Asegurar el cumplimiento de los requerimientos de la CNBV.
5. Implementar el plan y cumplir los plazos de los trámites.
6. Obtener la aprobación de la licencia bancaria.

Casos de éxito

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Imagen destacada por Viktor Forgacs (CC0).